9Feb, 2026
    Eni Plenitute: aumenti delle tariffe senza preavviso

    Bollette senza comunicazioni preventive: continua la class action contro ENI Plenitude

    Prosegue la class action promossa dalle associazioni dei consumatori Adusbef, Assoutenti, Casa del Consumatore, Codici, Confconsumatori e iConsumatori nei confronti di ENI Plenitude. L’iniziativa punta a tutelare i clienti che hanno subito aumenti delle tariffe di luce e gas senza aver ricevuto comunicazioni preventive chiare e verificabili.

    Secondo quanto segnalato da numerosi utenti all’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato, gli aumenti sarebbero stati scoperti solo al momento della ricezione della bolletta, senza che i consumatori fossero messi nelle condizioni di esercitare consapevolmente il diritto di recesso. Sebbene l’Antitrust abbia chiuso il procedimento accettando gli impegni della società, le associazioni ritengono tali misure non idonee a garantire una tutela piena ed effettiva dei diritti dei consumatori coinvolti.

    “Gli impegni assunti da ENI Plenitude – spiegano i rappresentanti di Adusbef, Assoutenti, Casa del Consumatore, Codici, Confconsumatori e iConsumatori – non coprono le violazioni derivanti dall’applicazione di modifiche unilaterali delle condizioni contrattuali in un periodo in cui tali pratiche erano espressamente vietate dalla normativa vigente. Inoltre, non incidono sulla compressione del diritto di recesso né sulla natura delle condotte contestate”.

    Resta pertanto aperta la questione della restituzione delle somme indebitamente percepite e del risarcimento dei danni subiti dagli utenti. La class action è finalizzata a ottenere il rimborso integrale degli importi addebitati illegittimamente e il risarcimento dei danni per i consumatori che hanno subito aumenti tariffari senza adeguata informazione.

    I clienti ENI Plenitude che ritengono di aver subito aumenti nelle bollette di luce e gas senza aver ricevuto comunicazioni preventive possono presentare reclamo e richiedere informazioni sulle modalità di adesione alla class action rivolgendosi alle associazioni Adusbef, Assoutenti, Casa del Consumatore, Codici, Confconsumatori e iConsumatori, attraverso i rispettivi sportelli e canali ufficiali.

    19Dic, 2025
    Come ridurre sprechi, bollette e incertezze

    Quanto stiamo davvero sprecando ogni giorno?

    Acqua, energia, cibo. E quanto potremmo risparmiare con poche scelte consapevoli?

    Negli ultimi mesi Confconsumatori ha portato sul territorio dell’Emilia Romagna – e anche online – strumenti pratici e risposte concrete per aiutare cittadini e famiglie a orientarsi tra consumi domestici, sostenibilità e mercato dell’energia, primo ambito di attività del progetto regionale “Consumatore 4.0: il futuro è davvero sostenibile?”

    • ✓ Come usare meno acqua senza rinunce
    • ✓ Come risparmiare energia partendo da casa
    • ✓ Energie rinnovabili: opportunità reali e criticità da conoscere
    • ✓ Mercato libero di luce e gas: come scegliere un’offerta in sicurezza
    • ✓ Quando internet diventa un alleato nella gestione delle utenze
    • ✓ Piccoli gesti quotidiani (dal frigo ai pagamenti) che fanno la differenza

    Contenuti chiari, esempi concreti, focus su autotutela, risparmio e qualità della vita, condivisi con incontri per cittadini e scuole a Bologna, Ferrara, Modena e Parma.

     

    Scopri di più, consulta la pagina del sito Confconsumatori dedicata al progetto.

     

    10Dic, 2025
    Vent’anni del Codice del Consumo e del Codice delle Assicurazioni Private
    2 dicembre 2025

    Confconsumatori presente al convegno

    “Vent’anni del Codice del Consumo e del Codice delle Assicurazioni Private e dintorni: Problemi e prospettive”.

    Questo pomeriggio, al Dipartimento di Scienze Economiche e Aziendali dell’Università di Parma, il presidente nazionale di Confconsumatori Carmelo Calì è intervenuto alla tavola rotonda dedicata all’evoluzione delle tutele nel settore bancario, finanziario e assicurativo.
    🗣️ La dichiarazione del Presidente Carmelo Calì:
    “Il Codice del Consumo contiene una grande potenzialità, ad oggi poco valorizzata. Le associazioni dei consumatori hanno l’obbligo di raccogliere questa sfida proseguendo il cammino iniziato 20 anni fa. Con la consapevolezza che, se la realtà socio-economica di oggi è diversa da quella del 2005 – quando il Codice è entrato in vigore – il consumatore resta sempre il contraente debole da tutelare e difendere.”
    Una presenza che conferma l’impegno costante nel rappresentare con autorevolezza la voce dei cittadini.
    17Set, 2025
    aggiornamento questione FWU

    La Confconsumatori nazionali ci invia in data 16/09/2025 un aggiornamento sulla questione FWU da parte del Presidente Reggente

     

    Gentilissimi

     

    per quanto riguarda la questione FWU in corso, attendiamo la creazione del portale da parte del Commissario prevista per fine settembre, dove arriveranno ulteriori informazioni sulle singole posizioni e subito dopo prepareremo un testo facsimile di domanda di insinuazione al passivo che vi invieremo.

    Intanto potete dire ai consumatori che li aiuterete a compilare il modulo per chi vorrà accettare ed a preparare la domanda di insinuazione al passivo con gli allegati, per chi vorrà rifiutare l’importo e cercare di chiedere di più. In tal caso cercheremo di far valere l’abusività delle clausole sui costi e comunque il tema giuridico che i clienti hanno accettato i costi perché i contratti prevedevano che nel tempo si sarebbero recuperati tutti, laddove si fosse mantenuta in vita la polizza. Ora, la polizza è venuta meno per fatto e colpa della Compagnia fallita e non per volontà di recesso del consumatore e pertanto abbiamo diritto a recuperare quantomeno i costi sopportati anche per tutti gli anni di polizza non goduta.

    Sarebbe opportuno chiarire (perché molti hanno paura) che il liquidatore – la somma riconosciuta nel modulo – la deve dare sempre e comunque, anche se non si accetta e si rifiuta l’importo proposto. Se si rifiuta, la domanda di insinuazione sarà comunque da noi articolata nel senso che: in via principale si chiede tutto quanto investito (ad esempio) ma in via subordinata si chiede comunque e quantomeno la somma indicata dal commissario liquidatore e indicata nel modulo precompilato. Su quella somma ormai vi è un riconoscimento di debito esplicito da parte di FWU e quindi comunque spetta.

     

    In teoria se il Commissario rifiuta la domanda di insinuazione al passivo per la somma in più proposta e richiesta, si può fare causa in Tribunale, ma è opportuno riferire sinceramente che non conviene economicamente, perché le spese di un legale in Lussemburgo sono eccessive e soprattutto vi è il rischio molto probabile di pagare le spese legali a FWU in liquidazione (se il Tribunale rigetta la causa) è alto. Questo perché il procedimento prevede che dopo l’invio del modulo di domanda di insinuazione al passivo per la somma superiore, il Commissario valuta e sottopone la sua determinazione al Tribunale che poi con decreto decide definitivamente cosa (quanto) ammettere al passivo e quanto no. Pertanto, è difficile che lo stesso Tribunale (peraltro del Lussemburgo) che ha autorizzato il Commissario ad accettare una certa somma insinuata al passivo, poi ci ripensi.

    In ogni caso va chiarito alle persone che poiché il termine per depositare le domande di insinuazione al passivo è il 31.1.28 le somme arriveranno solo dopo tale data. Il Commissario ha scritto che cercherà di dare prima una tranche, ma ha chiarito che è una sua idea e che non sa né quanto e né quando riuscirà a farlo.

     

    In sintesi, alle persone che si rivolgono a voi potete rispondere così:

    Gentile Sig. X, se Lei ha ricevuto il modulo da parte del Commissario liquidatore deve decidere fra due opzioni:

    1. Accetta l’importo e in tal caso dovrà barrare la casella Accetto, allegare i due documenti richiesti (carta identità e certificazione dell’IBAN rilasciata dalla propria banca), firmare in tutte le parti e reinviare il modulo dalla stessa e-mail
    2. Non accetta l’importo proposto e in tal caso dovrà inviare una domanda di insinuazione al passivo specificando i motivi giuridici e i documenti utili per giustificare il maggior importo diverso.

    Confconsumatori, se vorrà affidarsi a noi, può aiutare a compilare il modulo per chi vorrà accettare oppure potremo preparare la domanda di insinuazione al passivo con gli allegati, per chi vorrà rifiutare importo e cercare di chiedere di più. In tal caso, vi precisiamo che noi cercheremo di far valere abusività delle clausole sui costi e comunque il tema giuridico che i clienti hanno accettato i costi perché i contratti prevedevano che nel tempo si sarebbero recuperati tutti, laddove si fosse mantenuta in vita la polizza. Ora, la polizza è venuta meno per fatto e colpa della Compagnia fallita e non per volontà di recesso da parte dei consumatori che pertanto hanno diritto a recuperare quantomeno i costi sopportati anche per tutti gli anni di polizza non goduta.

    Chiariamo che il liquidatore deve dare sempre e comunque la somma riconosciuta nel modulo, anche se non si accetta e si rifiuta l’importo proposto. Se si rifiuta, la domanda di insinuazione sarà comunque da noi articolata nel senso che: in via principale si chiede tutto quanto investito (ad esempio) ma in via subordinata si chiede comunque e quantomeno la somma indicata dal commissario liquidatore e indicata nel modulo precompilato. Su quella somma ormai vi è un riconoscimento di debito esplicito da parte di FWU e quindi comunque le spetta.

    In teoria, se il Commissario rifiuta la domanda di insinuazione al passivo per la somma in più proposta, si può fare causa in Tribunale ma noi suggeriamo sinceramente che non conviene economicamente, perché le spese di un avvocato in Lussemburgo sono eccessive e soprattutto vi è il rischio molto probabile di pagare le spese legali a FWU in liquidazione se il Tribunale rigetta la causa. Questo perché il procedimento prevede che dopo l’invio del modulo, si può fare domanda di insinuazione al passivo per una somma superiore, il Commissario valuta e sottopone la sua determinazione al Tribunale che poi con decreto decide definitivamente cosa (quanto) ammettere al passivo e quanto no. Pertanto, è difficile che lo stesso Tribunale (peraltro del Lussemburgo) che ha autorizzato il Commissario ad accettare una certa somma insinuata al passivo, poi ci ripensi.

    In ogni caso ricordiamo che poiché il termine per depositare le domande di insinuazione al passivo è il 31.1.28 e le somme arriveranno solo dopo tale data. Il Commissario ha scritto che cercherà di dare prima una tranche, ma ha chiarito che è una sua idea ma che non sa né quanto e né quando riuscirà a farlo.

     

    Naturalmente le superiori informazioni potranno essere date anche a chi si rivolge a noi adesso e a coloro che non hanno ancora ricevuto la mail. A tal riguardo sul sito di FWU è stato pubblicato un avviso sull’invio del modulo di insinuazione al passivo nel quale si comunica che stanno riscontrando problemi tecnici con i provider di posta elettronica virgilio.it e libero.it. Conseguentemente i clienti che utilizzano tali servizi potrebbero ricevere i moduli di insinuazione al passivo tramite posta ordinaria. In tal caso, i tempi di consegna potrebbero essere più lunghi del previsto.

    Per i nuovi che si sono rivolti alle vostre sedi o che si rivolgeranno successivamente limitatevi per adesso a dare le informazioni facendovi fornire mail e numero telefonico di contatto senza chieder nulla, Né a titolo di iscrizione che di contributo dicendo che una volta pubblicato il portale daremo le istruzioni per l’assistenza. A coloro che sono già associati riferite che sempre dopo la pubblicazione del portale farete sapere se vi sono ulteriori costi e quali.

     

    Per qualsiasi ulteriore informazione potete fare riferimento a me per gli aspetti organizzativi e di indirizzo associativo mentre per le questioni giuridiche potete rivolgervi a Grazia Ferdenzi.

    Infine, dopo la pubblicazione del portale ed elaborate tutte le conseguenti istruzioni che vi invieremo, faremo un incontro da remoto con tutti voi.

    Un caro saluto a tutti.

    Carmelo Calì

    27Feb, 2025
    Fwu in liquidazione, la procedura per l’ammissione al passivo

    COMUNICATO STAMPA

    Nuovi chiarimenti in favore dei risparmiatori che hanno stipulato una polizza vita

    Parma, 21 febbraio 2025 — Oggi l’organo di vigilanza lussemburghese (Caa, Commissariat aux Assurances) ha fornito nuovi importanti chiarimenti a favore dei risparmiatori titolari di polizze Fwu Lussemburgo, la compagnia assicurativa in liquidazione che ha stipulato polizze vita con oltre 100mila famiglie italiane.

    LE NOVITÀ

    Caa informa che il liquidatore. l’avvocato Yann Baden, ha creato sul proprio sito web una sezione dedicata a Fwu Life Insurance: https://fwulifelux.com/ e https://baden.lu/fwulifelux).

    Durante la liquidazione, il liquidatore elenca e vende i beni della società per soddisfare (rimborsare) i creditori (compresi I contraenti e i beneficiari, che beneficiano di un “super-privilegio”).

    È stata definita “un’ottima procedura semplificata per l’ammissione al passivo”, che consisterà nei seguenti passaggi:

    – il credito (l’importo da recuperare al termine della liquidazione) dei contraenti sarà determinato dal liquidatore sulla base del valore di liquidazione dei contratti. I clienti saranno informati dell’importo del loro credito in una nota informativa che riceveranno dal liquidatore, insieme alla loro dichiarazione di credito precompilata.
    – entro il 31 luglio 2025 i contraenti riceveranno una lettera dal liquidatore al loro ultimo indirizzo noto alla compagnia assicurativa, che conterrà una dichiarazione di credito precompilata (con l’indicazione dell’importo della domanda ammissibile) e una nota informativa. I contraenti devono firmare la dichiarazione di credito e restituirla non oltre il 31 gennaio 2028, a pena di decadenza. Se i contraenti non ricevono una lettera entro sei mesi (ad esempio a causa di un recente “cambiamento di indirizzo”), possono inviare la loro dichiarazione di credito al liquidatore utilizzando, preferibilmente, un modulo che sarà prossimamente messo a disposizione sul sito internet del liquidatore. L’indirizzo sarà indicato nel modulo fornito dal liquidatore sul suo sito internet. Le modalità pratiche per la restituzione della dichiarazione di credito saranno specificate nella lettera inviata dal liquidatore stesso e anche sul sito internet del liquidatore

    – i contraenti saranno informati dell’ammissione del loro credito direttamente via e-mail dal liquidatore.

    – i contraenti non saranno tenuti ad accettare l’importo del credito che sarà loro indicato nella dichiarazione di credito precompilata che riceveranno individualmente. In caso di rifiuto dell’importo indicato, e sulla base dei documenti giustificativi che dovranno obbligatoriamente allegare alla dichiarazione di credito precompilata, i contraenti indicheranno l’importo al quale ritengono di avere diritto. Tuttavia, indipendentemente dal loro rifiuto, i contraenti dovranno in ogni caso prestare attenzione che la dichiarazione di credito firmata sia restituita all’indirizzo loro indicato. Se il documento non viene restituito prima del 31 gennaio 2028, i contraenti non saranno ammessi alla procedura di liquidazione, neanche per l’importo inizialmente indicato dal liquidatore
    nella dichiarazione di credito precompilata.

    – il liquidatore esaminerà le dichiarazioni di credito precompilate che gli saranno state restituite e, nel caso, i documenti giustificativi e le motivazioni esplicative, per stabilire, in caso di rifiuto della sua proposta, se i maggiori importi richiesti siano giustificati.

     – i contraenti vengono contattati dal liquidatore in merito alla loro richiesta di rivalutazione del credito e informati del suo esito. Se il liquidatore accetta l’importo richiesto, i contraenti riceveranno una lettera per posta ordinaria che li informa. In caso contrario, riceveranno una lettera raccomandata che li informa della decisione del liquidatore e delle modalità di ricorso, da presentare entro 40 giorni dal ricevimento della raccomandata, a pena di decadenza.

    LA PROCEDURA

    «Non conta — fanno sapere da Confconsumatori — fare la corsa a presentare la domanda per primi, perché tutti i contraenti saranno trattati in modo uguale, indipendentemente dal momento in cui dichiarano il loro credito e dal loro Paese di residenza, a condizione che dichiarino il loro credito entro i termini e le condizioni prescritte. Nella sentenza di liquidazione si prevede che gli attivi finanziari (azioni, obbligazioni, fondi di investimento, ecc.) in cui Fwu Life Insurance Lux ha collocato i risparmi dei contraenti per i contratti assicurativi unit-linked siano vendute il più rapidamente possibile.»

    I TEMPI

    La Caa chiarisce che il pagamento a tutti i contraenti richiederà tempo. In questa fase non è possibile stabilire una scadenza precisa. I contraenti non riceveranno interessi legali per compensare il tempo di attesa del loro rimborso.

    I PREMI

    Viene ribadito che i contraenti i cui contratti non sono giunti a scadenza non dovranno continuare a pagare i loro premi, perché la sentenza con la quale sono stati dichiarati la liquidazione e lo scioglimento di FWU Lafe Insurance Lux comporta la cessazione degli effetti dei contratti di assicurazione.

    Pertanto, i premi periodici non devono più essere pagati e ogni premio pagato dopo il 31 gennaio 2025 sarà restituito dal liquidatore.

    Caa assicura che i contraenti che non hanno pagato i premi durante il periodo di sospensione dei pagamenti non saranno penalizzati rispetto agli altri contraenti.
    Per informazioni e assistenza è possibile contattare le sedi di Confconsumatori elencate all’indirizzo www.confconsumatori.it/gli-sportelli-di-confconsumatori/ oppure lo Sportello online

    10Feb, 2025
    Liquidazione compagnia assicurativa Fwu Life

    Cosa possono fare i 110mila clienti italiani

    Le richieste delle associazioni a Ivass e i consigli di Confconsumatori per gestire i prossimi passi

     

    Parma, 3 febbraio 2025 – Oggi la CAA, l’Autorità di Vigilanza sulle Assicurazioni del Lussemburgo, ha comunicato ufficialmente che “la società Fwu Life Insurance Lux S.A., presso il Tribunal d’arrondissement de Luxembourg, è stata posta in scioglimento e liquidazione giudiziaria”.  Pertanto, i circa 110mila risparmiatori italiani che hanno investito oltre 300 milioni di euro in queste polizze hanno necessità di comprendere quale futuro li attende. Per affrontare questa vicenda, Ivass ha incontrato questa mattina gli esperti di alcune associazioni di consumatori per fornire le prime informazioni.

    CIÒ CHE SAPPIAMO

    IVASS attende il testo della sentenza completa del Tribunale del Lussemburgo, che conterrà auspicabilmente il percorso per essere ammessi al passivo. Di certo c’è che è stato nominato sia il Giudice Commissario che il Commissario liquidatore. I risparmiatori devono fare attenzione a inviare dati di contatto aggiornati, se sono cambiati rispetto a quelli indicati in polizza, e devono tenere presente che la pec in Lussemburgo non esiste, pertanto non è possibile dare il riferimento di una posta certificata (peraltro spesso non abilitata a ricevere comunicazioni da email ordinarie). La procedura di accertamento del passivo durerà tre anni, e solo dopo si procederà alla liquidazione degli attivi. Nessun risparmiatore deve più pagare alcun premio, naturalmente.

    IVASS, ad oggi, non sa se ci possano essere compagnie interessate ad acquistare il portafoglio di Fwu. La CAA ha riferito a Ivass che presso la banca terza depositaria ci sono ingenti somme poste a riserva e garanzia degli attivi delle polizze, anche se ovviamente non si sa ancora se corrispondono ai valori delle polizze complessive. Dopo la pubblicazione della sentenza, Ivass promuoverà un altro incontro con gli esperti delle associazioni per fornire maggiori informazioni di dettaglio operative.

    LE RICHIESTE

    Le associazioni, anche con il presidente di Confconsumatori Marco Festelli, hanno chiesto a IVASS di:

    • Istituire un canale con il Commissario e proporre la creazione di una piattaforma telematica sulla quale poter depositare le domande di ammissione al passivo del credito; (sulla base della buona pratica italiana del FIR Fondo Indennizzi Risparmiatori che ha consentito di gestire circa 200mila posizioni solo in via telematica).
    • Chiedere al Commissario se effettivamente risulta che gli attivi posti a riserva – a garanzia delle polizze – corrispondano al presumibile dovuto in favore dei clienti.
    • Proporre al Commissario un modello standard e condiviso di domanda di accertamento del credito da depositare per essere ammessi al passivo.
    • Chiedere al Commissario i tempi presumibili del riparto dopo i tre anni necessari per l’accertamento del passivo totale.
    • Pubblicare al più presto delle Faq che chiariscono aspetti esecutivi utili per recuperare il credito.

    I CONSIGLI

    Secondo l’avvocato Antonio Pinto, responsabile del settore Prodotti finanziari di Confconsumatori, i quattro consigli utili che si possono dare ai titolari delle polizze FWU Insurance Life, dopo la notizia della messa in liquidazione della Compagnia, sono i seguenti:

    “1) Premesso che ad oggi l’unico dato certo positivo è che la CAA ha confermato a Ivass che esistono ingenti somme sulla banca terza depositaria (totalmente distinta dalla Fwu), vincolate a riserva degli attivi di polizza, la cosa più concreta e utile che si può fare è inviare al Commissario una domanda di ammissione al passivo della procedura.

     A tal fine, servirà raccogliere i documenti utili per poter inviare una domanda corredata dalle prove documentali del proprio credito. Ad esempio, occorre allegare copia della polizza assicurativa sottoscritta, prove dei pagamenti effettuati alla Compagnia a titolo di premi, documenti comprovanti il valore di polizza più attuale comunicato dalla Compagnia. I tempi saranno lunghi ma almeno sappiamo che ci sono risorse certe da cui arriveranno degli indennizzi.

    “2) Al netto di alcune notizie superficiali che si leggono in questi giorni, deve esser chiaro che il diritto di credito che potrà esser recuperato effettivamente (e verosimilmente) da ogni titolare di polizza è pari al valore della polizza e non già al valore di quanto investito.”

    Fwu ha venduto tante tipologie di polizza e quindi ognuna avrà oggi un suo valore. Ad esempio, è chiaro che se ho investito in una polizza ramo I, interamente a gestione separata, di certo avrò oggi un valore di polizza più alto di chi ha investito in una polizza unit linked.   Se sono titolare di una polizza a premio ricorrente che prevede la clausola per la quale tutti i costi sono concentrati nei primi 5 anni di versamenti, avrò un valore di polizza irrisorio se sono nei primi cinque anni di versamenti, mentre avrò un valore di polizza significativo se sono al dodicesimo anno di versamenti. E così via.

    “3) Quando il Commissario renderà noti i dati di contatto ufficiali della procedura, sarà utile fornire dei dati di contatto personali aggiornati (indirizzo di residenza ed e-mail), evitando di fornire la pec, perché in Lussemburgo non esiste e peraltro molte pec non accettano comunicazioni provenienti da posta ordinaria.”

    “4) Monitorare l’evoluzione della vicenda presso fonti attendibili perché il percorso sarà lungo ma nei prossimi giorni sarà sostanzialmente il seguente: sarà resa nota la sentenza integrale che conterrà di certo avvisi concreti per il prosieguo della procedura e fisserà termini e modalità utili anche per i risparmiatori.

    Il Commissario dovrà fornire indicazioni operative su come intenderà procedere all’accertamento del passivo (nel termine triennale che gli è stato concesso) e tali indicazioni riguarderanno in buona parte proprio i risparmiatori. “All’esito almeno di questi due passaggi, occorrerà poi attivarsi per inviare la domanda di ammissione al passivo.”

    Per qualsiasi chiarimento è possibile contattare la nostra sede locale CONTATTACI

    16Set, 2024
    Polizze ramo III e vicenda Fwu assicurazioni

    Gruppo Fwu Life Insurance in dissesto: cosa sono le polizze di ramo III sottoscritte da migliaia di clienti, e cosa fare ora?

    Le polizze ramo III

    Hai mai sentito parlare delle polizze vita ramo III, ovvero unit e index linked? È bene chiarire innanzitutto che non si tratta di assicurazioni vere e proprie: infatti, in questi tipi di contratti l’elemento finanziario è predominante rispetto a quello assicurativo. In sostanza, se una persona stipula una polizza unit o index linked, le prestazioni sono collegate direttamente agli investimenti sottesi alla polizza (in molti casi, in fondi comuni di investimento). Pertanto alla scadenza, oppure in caso di morte dell’assicurato, l’indennizzo che verrà erogato dalla compagnia sarà esattamente identico (o quasi) al valore degli strumenti finanziari (fondi) sottostanti. In parole povere, si guadagna se l’investimento sottostante va bene oppure si perde se l’investimento sottostante va male.

    I rischi legati all’emittente della polizza, però, in realtà sono praticamente nulli poiché il patrimonio sottostante alla polizza appartiene, quasi fisicamente, al titolare della stessa e non alla compagnia. L’unico ma rilevante rischio che si corre è quello finanziario ovvero che l’investimento sia in perdita (e che sia inoltre gravato da commissioni importanti sia in favore dell’assicuratore che del gestore del fondo). È bene però fare attenzione quando la compagnia emittente ha sede fuori dall’Italia, o addirittura fuori dalla Ue: questo potrebbe rendere la tempistica dei riscatti piuttosto incerta, in caso di difficoltà della compagnia.

    La vicenda Fwu

    A luglio, è stato reso noto il deterioramento delle condizioni finanziarie delle compagnie assicurative Fwu Life Insurance Lux S.A., con sede in Lussemburgo, e Fwu Life Insurance Austria Ag, con sede in Austria. Entrambe le compagnie operano anche in Italia vendendo polizze vita, specialmente unit linked. Sul sito italiano affermano di aver “guadagnato la fiducia di oltre 107.000 clienti solo in Italia e oltre un milione di clienti in tutto il mondo”. Secondo Ivass, in Italia le compagnie hanno raccolto risparmi per almeno 400 milioni di euro.

    Secondo il presidente di Confconsumatori, Marco Festelli, per i clienti italiani vi è un pericolo concreto, conseguente al blocco delle liquidazioni e dei riscatti e in genere dell’esercizio dei diritti contrattuali, ma non è il caso di procedere al ‘panic selling’: la disciplina europea prevede forme di tutela e prelazione per i clienti rispetto alle riserve tecniche e ai sottostanti delle polizze nelle quali il cliente ha investito. Ma i tempi per ottenere il risarcimento saranno di certo lunghi.

    I consigli

    È bene continuare a tenersi aggiornati sulla vicenda, confrontandosi con l’intermediario che ha venduto la polizza. Inoltre, come ricorda l’avvocato Antonio Pinto, responsabile Prodotti bancari e assicurativi di Confconsumatori, il cliente ha diritto di agire nei confronti del venditore intermediario, laddove quest’ultimo non abbia rispettato uno dei requisiti previsti dalla Direttiva IDD.

    Ad esempio, quando un intermediario (banca, broker, società di intermediazione…) opera come distributore di una polizza con sottostante finanziario deve attenersi alle consuete regole di protezione della clientela, inerenti sia gli obblighi informativi che la valutazione sull’adeguatezza del prodotto rispetto agli obiettivi del cliente e alla sua esperienza e conoscenza finanziaria. La giurisprudenza si è espressa varie volte in materia di vendita di polizze a contenuto finanziario e da una sintetica casistica si rileva che l’intermediario è stato condannato quando:

    1. non ha consegnato il Kid (documento di sintesi informativa);
    2. non ha adeguatamente esplicitato che l’operazione prospettata comportava il passaggio da un prodotto a capitale garantito a un prodotto che investiva, invece, parte del premio in fondi a contenuto azionario;
    3. il prodotto assicurativo non era adeguato al cliente, magari sotto il profilo dell’orizzonte temporale dell’investimento;
    4. le caratteristiche della polizza non sono coerenti con le risposte fornite nel questionario Mifid;
    5. ha venduto un prodotto di investimento assicurativo multi-opzione, ossia un prodotto che offre all’investitore al dettaglio diverse opzioni di investimento, senza però consegnare al cliente tanti Kid quante sono le opzioni di investimento sottostanti.

    In casi come questi, il cliente avrà diritto alla risoluzione del contratto di acquisto della polizza e a riavere quanto investito.

    Pagare il premio oppure fermarsi?

    Chi ha un premio a rata ricorrente si pone il dilemma se continuare a versare o interrompere i pagamenti. Se si interrompono i pagamenti, la compagnia potrebbe far valere le clausole di inadempimento, mentre il cliente potrà opporre l’eccezione secondo cui non sono più tenuto ad adempiere rispetto a un soggetto che è inadempiente nei miei confronti. Quindi, poiché Fwu ha reso impossibile esercitare il mio diritto di riscatto, io ho il diritto di interrompere i pagamenti. Tuttavia, allo stato attuale in attesa delle decisioni lussemburghesi sulla sospensione dei riscatti, il consiglio è di far verificare la polizza agli esperti di Confconsumatori. Infatti prima di avviare eventuali contenziosi per non pagare i premi ricorrenti è necessario valutare le clausole contrattuali che talvolta prevedono la possibilità, per l’assicurato, di sospendere i versamenti.

    Generazione F

    Confconsumatori mette a disposizione, attraverso il progetto Generazione F, numerosi materiali utili a migliorare le proprie competenze finanziarie. Visita la sezione dedicata a Educazione finanziaria e sovraindebitamento per seguire la campagna formativa e rivedere tutti i webinar realizzati.

    Realizzato nell’ambito di Generazione F, un progetto finanziato dal MIMIT. D.M. 6/5/2022 art. 5.

     

     

    24Ago, 2024
    Polizze Fwu Life Insurance

    COMUNICATO STAMPA

    Gruppo assicurativo Fwu Life Insurance: 100mila clienti italiani chiedono risposte sulla sorte delle polizze sottoscritte

    Confconsumatori pronta a confrontarsi con Ivass per tutelare gli investitori

    Parma, 1° agosto 2024 – Lo scorso 25 luglio l’Ivass ha informato il mercato italiano rispetto al deterioramento delle condizioni finanziarie delle compagnie assicurative Fwu Life Insurance Lux S.A., con sede in Lussemburgo, e Fwu Life Insurance Austria Ag, con sede in Austria. Entrambe le compagnie dal 2006 operano anche in Italia vendendo polizze vita, specie aventi natura di unit linked, e hanno sede secondaria a Milano. Sul sito italiano, affermano espressamente di aver “guadagnato la fiducia di oltre 100.000 clienti solo in Italia e oltre un milione di clienti in tutto il mondo”.

    BASTA NUOVI CONTRATTI

    – L’Autorità di vigilanza del Lussemburgo, la Commissariat Aux Assurances (Caa) – analoga alla nostra Ivass -, ha comunicato che, a causa del deterioramento delle condizioni finanziarie del gruppo dal 3 luglio 2024, Fwu Life Insurance Lux S.A. ha deliberato di non sottoscrivere più nuovi contratti, anche in Italia. Alcuni giorni dopo, il Tribunale di Monaco di Baviera ha dichiarato lo stato di insolvenza della società capogruppo tedesca non assicurativa Fwu Ag.

    Allo stesso tempo, l’Autorità di vigilanza austriaca, Financial Market Authority (FMA), il 22 luglio 2024 ha vietato a Fwu Life Insurance Austria Ag: di sottoscrivere nuovi contratti sulla vita, anche in Italia, con effetto immediato e fino al 30 settembre 2024; di effettuare operazioni infra-gruppo superiori a 100mila euro, senza il preventivo consenso di Fma, con effetto immediato e per la durata di sei mesi.

    Il giorno seguente, il Consiglio direttivo della Caa, l’Autorità lussemburghese, ha deciso di congelare gli attivi legati alle riserve tecniche dei clienti di Fll depositati presso le banche depositarie, al fine di proteggere gli interessi dei contraenti e dei beneficiari. 

    LA RISPOSTA

    – A fronte di tali provvedimenti, la Fwu ha comunicato ai soggetti distributori un parere del proprio studio legale e una serie di risposte da fornire ai clienti. In sintesi, Fwu Lussemburgo ha reso noto di aver presentato un’istanza ai tribunali lussemburghesi per l’applicazione del regime precauzionale di sospensione dei pagamenti. Nell’ipotesi che la richiesta di sospensione dei pagamenti venga accettata, quest’ultimo regime potrebbe perdurare fino a un massimo di sei mesi.

    In base alla disciplina normativa del Lussemburgo, il patrimonio dei clienti è protetto e tutelato. Tale patrimonio giace presso una banca depositaria terza, Caceis Investor Services, pienamente operativa.

    In Lussemburgo vige un regime speciale chiamato “Triangolo della sicurezza”, concepito per salvaguardare i diritti del cliente in caso di problemi finanziari della compagnia assicurativa. Tale sistema. In breve, funziona secondo i seguenti princìpi:

    • Attivi (asset) vincolati: sono gli asset (investimenti del cliente) a sostegno del valore della polizza assicurativa. Sono in pratica il sottostante della polizza.
    • Protezione speciale: questi asset sono soggetti a regole specifiche per garantire che siano depositati in modo sicuro e che abbiano la priorità per le richieste di risarcimento assicurativo.
    • Partecipazione tripartita: la compagnia di assicurazione, la sua banca depositaria designata e la Caa (l’autorità lussemburghese di vigilanza sulle assicurazioni) lavorano insieme per proteggere questi asset.

    Invece, la disciplina legislativa austriaca prevede che per garantire il soddisfacimento delle richieste di risarcimento degli assicurati, Fwu Life Austria, in quanto compagnia assicurativa, sia obbligata a costituire un “pool di copertura”. Il pool di copertura è un fondo speciale di una compagnia assicurativa che deve essere gestito separatamente dal patrimonio della compagnia. In caso di fallimento, il pool di copertura costituisce un patrimonio speciale dal quale i crediti degli assicurati ricevono un trattamento preferenziale. L’autorità austriaca per i mercati finanziari (Fma) deve nominare un fiduciario del pool di copertura per monitorare il pool stesso. In particolare, il fiduciario ha il compito di notificare immediatamente alla Fma qualsiasi circostanza che possa dare adito a dubbi in merito agli adempimenti previsti.

    La speranza è che i sistemi di protezione dei due Paesi assicurino che le richieste di risarcimento dei clienti vengano valutate con priorità e ricevano protezione rispetto agli altri creditori. Nell’eventualità in cui Fwu dovesse perdere la licenza, sarebbe nominato un amministratore esterno per gestire e liquidare la compagnia assicurativa e provvedere al rimborso dei clienti. Attualmente la situazione non è questa.

    ATTENZIONE, MA NIENTE PANICO

    – Secondo il presidente di Confconsumatori, l’avvocato Marco Festelli, “è evidente che per i 100mila clienti italiani vi è un pericolo concreto, conseguente al blocco delle liquidazioni e dei riscatti e in genere dell’esercizio dei diritti contrattuali. Pertanto l’Associazione collaborerà con l’Ivass per garantire un controllo e un flusso costante di informazioni e aggiornamenti su quanto le autorità lussemburghese e austriaca provvederanno a stabilire a tutela dei diritti dei risparmiatori coinvolti. Occorre altresì evitare ‘panic selling’ e tenere presente che la disciplina europea prevede comunque forme di tutela e prelazione per i clienti rispetto alle riserve tecniche e ai sottostanti delle polizze nelle quali il cliente ha investito.

    I tempi purtroppo per ottenere il risarcimento saranno di certo lunghi e incerti nel quantum, perché nessuno ad oggi può conoscere la reale situazione delle due Compagnie e le loro condotte rispetto agli obblighi imposti da Direttive europee chiare come ad esempio Solvency. Sarà importante verificare se, come è già positivamente accaduto nel caso di Eurovita, si concretizzerà l’intervento di un “cavaliere bianco”, ossia di un’altra compagnia assicurativa che sia interessata ad acquisire il portafoglio clienti di Fwu e potrebbe quindi acquistare il ramo di aziendale, riattivando tutti i contratti assicurativi oggi sospesi”.

    I CONSIGLI

    – I suggerimenti concreti che, secondo l’avvocato Antonio Pinto, responsabile settore Prodotti bancari e assicurativi di Confconsumatori, si possono dare ai clienti titolari di una polizza Fwu sono i seguenti: “Oltre a tenersi aggiornati sugli sviluppi della procedura avviata, occorre ricordare che il cliente ha anche diritto di ricevere tutela dal soggetto che ha distribuito, venduto, la sua polizza.

    Infatti, il cliente ha diritto di agire nei confronti del venditore intermediario della polizza, laddove quest’ultimo non abbia rispettato uno dei requisiti di forma e di sostanza previsti dalla Direttiva IDD. A titolo di mero esempio, ricordiamo che quando un intermediario (banca, broker, società di intermediazione…) opera come distributore di una polizza con sottostante finanziario deve attenersi alle consuete regole di protezione della clientela, inerenti sia gli obblighi informativi che la valutazione sull’adeguatezza del prodotto rispetto agli obiettivi del cliente e alla sua esperienza e conoscenza finanziaria.

    Tuttavia, è evidente che presupposto e condizione perché l’intermediario, possa esser considerato responsabile e quindi risarcire il danno subito è la verifica in concreto di come si sia svolto il rapporto contrattuale. La giurisprudenza sia dell’Arbitro per le Controversie Finanziarie di Consob e sia dei tribunali si è espressa varie volte in materia di vendita di polizze a contenuto finanziario e da una sintetica casistica si rileva che l’intermediario è stato condannato quando, ad esempio:

    • a) non ha consegnato il Kid (documento di sintesi informativa);
    • b) non ha adeguatamente esplicitato che l’operazione prospettata comportava il passaggio da un prodotto a capitale garantito a un prodotto che investiva, invece, parte del premio in fondi a contenuto azionario;
    • c) il prodotto assicurativo non è adeguato al cliente, magari sotto il profilo dell’orizzonte temporale dell’investimento;
    • d) le caratteristiche della polizza non sono coerenti con le risposte fornite in sede di redazione del questionario Mifid;
    • e) ha venduto un prodotto di investimento assicurativo multi-opzione, ossia un prodotto che offre all’investitore al dettaglio diverse opzioni di investimento, senza però consegnare al cliente tanti Kid quante sono le opzioni di investimento sottostanti.

    In tali ipotesi e in varie altre ancora, il cliente avrà diritto alla risoluzione del contratto di acquisto della polizza e a ottenere quindi la restituzione degli importi investiti”.

    PER INFORMAZIONI – Per ricevere informazioni o assistenza è possibile contattare le sedi territoriali di Confconsumatori elencate all’indirizzo www.confconsumatori.it/gli-sportelli-di-confconsumatori/. In alternativa è possibile contattare lo Sportello online: www.confconsumatori.it/spiegaci-il-tuo-problema/.

    21Lug, 2024
    Evasione assicurativa: in Puglia veicoli privi di assicurazione Rc Auto obbligatoria

    COMUNICATO STAMPA: SEDE DI BARI

    in Puglia circa 182.000 veicoli privi di assicurazione Rc Auto obbligatoria

    L’appello degli Agenti di Assicurazione e di Confconsumatori:

    “Pagare tutti per pagare meno!”

    “A riprova dell’utilità di assicurarsi tramite un proprio agente di fiducia, invece che rivolgersi al web – dichiara Antonio Pinto, Presidente regionale Puglia Confconsumatori – vi è il dato allarmante che riceviamo sempre più denunce di casi di ‘ghost broking’, ossia criminali attivi sul mercato delle assicurazioni online – che offrono polizze false a prezzi molto convenienti – e quindi appetibili visti anche i rincari che le polizze stanno avendo. L’utente che incappa in questo tipo di truffa rischia due danni: la perdita di denaro e non avere alcuna copertura assicurativa (quindi si rimane scoperti in caso di incidenti e si rischia una multa salata in caso di fermo della polizia). I siti internet truffa in questione utilizzano loghi e marchi di Compagnie realmente esistenti e segni identificativi di Intermediari regolari e quindi sono difficili da identificare”.
    “Il problema dell’aumento dei costi assicurativi, non giustificati rispetto al numero dei sinistri, come quantificato dal rapporto stilato dalla Commissione di studio Rc auto di Sna, impatta sulle tasche dei consumatori che sono costretti a considerare un bene di necessità, quale l’auto, come un bene di lusso e, come tale, a non poterne più sostenere le spese – è il commento di Nuccia Lisi , Presidente Provinciale Bari Confconsumatori. – La Confconsumatori, unitamente allo Sna, chiede un impegno del Ministero per le Imprese e per il Made in Italy per l’agevolazione della riforma di settore, che avverrà entro i primi mesi del 2025 a cura dello stesso Sna, al fine di contrastare con efficacia i fenomeni che causano tali aumenti, sempre nell’ottica della tutela del consumatore.”